A realidade econômica e social do nosso país faz aumentar cada vez mais a necessidade dos brasileiros possuirem um planejamento financeiro de vida bem definido. Sabemos que o INSS não é suficiente para manter a renda quando pararmos de trabalhar e que um plano de saúde particular bom custa muito caro em idades avançadas. Uma parte muito importante de um planejamento financeiro de vida de cada um é o orçamento pessoal ou doméstico. É este orçamento que vai garantir que as ações diárias estão alinhadas com o plano financeiro maior de vida do indivíduo ou da família.
O objetivo deste post é comentar um pouco sobre a ferramenta Microsoft Money, que pode ajudar muito na tarefa do orçamento. A maneira mais comum de realizar o orçamento é através de planilhas desenvolvidas pela própria pessoa ou planilhas eletrônicas desenvolvidas por terceiros. Eu já fiz meu orçamento dessas duas formas e depois que aprendi a utilizar um software específico para este fim acho que nunca mais vou retornar as planilhas. Antes de comentar um pouco sobre o software vou listar alguns requisitos ou funcionalidades que uma ferramenta de orçamento deve ter:
- Classificação de despesas por catagoria
- Estrutura de categorias e subcategorias
- Acompanhamento individual de todas as contas (conta corrente, investimentos, cartão de crédito, dinheiro em espécie, etc.)
- Relatórios
Se a ferramenta que você utiliza para fazer orçamento não possui alguma destas funcionalidades ela é extremamente básica, o que até pode ser suficiente para a sua necessidade.
O Microsoft Money já possui uma grande vantagem quando facilita a tarefa mais simples e chata: registrar a movimentação bancária. A maior parte dos internet bankings possui a funcionalidade de exportar o extrato para arquivo no formato do software. Com isso, basta importar o arquivo e classificar cada lançamento de acordo com as categorias já definidas.
Uma outra vantagem do MS Money são as funcionalidades específicas de contas ou categorias. Um exemplo de categoria específica é a do salário. Você pode escolher lançar apenas o salário líquido ou lançar o bruto e todas as suas deduções. Contas de cartão de crédito ou de investimento em ações possuem características específicas. A de cartão de crédito acompanha a quantidade de pontos no seu programa de pontuação e faz um fluxo de caixa com a previsão de desembolso no dia do pagamento. Contas de investimento em ações possuem a atualização de valor de acordo com a cotação do papel na bolsa.
E por último, mas não menos importante, relatórios e mais relatórios. Relatórios customizáveis e que são facilmente alternados de pizza para barras ou para texto, ou ainda tem seus períodos modificados (mês atual, último mês, últimos 3 meses, últimos 30 dias, etc.).
Estas funcionalidades basicamente geram o controle das suas receitas e despesas. Vale sempre lembrar que fazer o orçamento não é registrar as despesas e receitas classificando em categorias. O orçamento é definir uma meta destas receitas e despesas e fazer o acompanhamento do orçado x realizado. Esta etapa é a que a maior parte das pessoas não faz nas suas planilhas. No MS Money é possível definir valores orçados para cada categoria ou subcategoria mês a mês ou um valor só para todos os meses, ou ainda um percentual da receita bruta. Este é o principal relatório mensal, você saber quão bem você está dentro das suas metas financeiras no período.
Não posso deixar de dizer que a ferramenta é relativamente complexa de operar no começo. Por isso, se hoje você não possui uma ferramenta de orçamento pessoal não recomendo que comece pelo MS Money, pegue uma planilha de algum amigo. Agora se você já faz seu orçamento e gosta de fazê-lo, mas quer diminuir seus esforços e ver análises mais detalhadas, use o MS Money que é uma excelente ferramenta para esta tarefa.
Para raras exceções há milagres financeiros nesta vida. Se você não sabe onde você gasta você não sabe onde economizar!
